Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

После скандалов с введением "автогражданки" правительство предпочло завернуть обязательное страхование жилья с первого же заседания. В Госстрое признали, что страхование жилья на обязательных принципах - слишком сложное дело из-за отсутствия статистики. Сейчас пересматривается общая концепция проекта и, возможно, к середине следующего года это будет уже законопроект о профессиональной ответственности собственников жилья.

Бюро правовой информации, 27 декабря 2003 г.

Обязательного страхования жилья испугались сами разработчики

2035 просмотров

В этом году государство попыталось реализовать ряд амбициозных проектов в системе социального страхования, объявив введение новых видов по обязательным принципам. Успехи достаточно сомнительны. После скандалов с введением автогражданки правительство предпочло завернуть обязательное страхование жилья с первого же заседания. Судя по всему, Госстрой уже готов отказаться от своей идеи.

Благими намерениями
Первыми об обязательности страхования жилья весной заговорили в МЧС после наводнений и паводков на Юге России. Летом инициативу министра Шойгу поддержали в Госстрое, разработав рамочный законопроект "Об обязательном страховании жилья". Согласно ему, предлагалось страховать жилье от действия "непреодолимых сил". По утверждению чиновников Госстроя, взнос владельца жилья должен зависеть от стоимости жилища и находится в диапазоне от 0,2% до 0,6% от нее. На первых порах стоимость предлагали рассчитывать на основании оценки Бюро технической экспертизы. Впоследствии этот вопрос отдавался бы на откуп региональным властям. При этом государство пообещало страховщикам рассмотреть вопрос долевого участия в возмещении ущерба.
Проект Госстроя вызвал бурю нелестных замечаний со стороны чиновников Минэкономразвития и Минфина, которые озабочены, в свою очередь, проблемами снижения бремени налогов на население и наполнения бюджета соответственно.
 
А в Москве уже все хорошо
Программа добровольного страхования, которая реализуется в столице с 1995 года, предусматривает возмещение ущерба, причиненного застрахованному помещению пожаром, взрывом бытового газа, авариями внутренних водостоков, водопроводных, отопительных и канализационных систем, а также ураганом, сильным ветром (свыше 20 м/сек) и сопровождающими их атмосферными осадками. При этом ответственность напополам распределяется между правительством Москвы и страховыми компаниями. Взнос рассчитывается, исходя из размера квартиры, и не зависит от расположения дома и стоимости ремонта в нём. Он установлен в размере 25 копеек за 1 кв. метр, а средний взнос составляет 25 рублей в месяц. Ежемесячная сумма возмещения ущерба на практике оказалась небольшой - в среднем 8-8,5 тысяч рублей. Программа разрешает страхование только единственного жилья, если есть второе или больше, хозяева его должны страховать уже по коммерческим расценкам.
По данным из Городского фонда, в 1998 году было заключено 94 030 договоров добровольного страхования жилья, в 2003 - предполагается, что таких договоров будет 1,2 млн. По таким схемам страхуют жилье в Сыктывкаре, Петрозаводске, подмосковных Троицке и Рыбинске, однако, по признанию московских чиновников, региональным властям не хватает потенциала, чтобы делать это также успешно, как и в Москве. Например, в столице власти могут себе позволить гарантии предоставления жилья в случае потери застрахованного.
 
Равнение на столицу
В правительстве Москвы уверены, что обязательное страхование жилья - дело "бесперспективное, хотя эта идея вполне объяснима". "Брешь в выплатах после введения этого вида не компенсируется", - считает Первый заместитель директора Городского центра жилищного страхования Вадим Загородний. По его словам, в силу ряда социально-ориентированных причин власть не сможет установить тарифы, которые смогут обеспечить гарантии возмещения ущерба по тем рискам, ради которых, собственно, все и задумывается. По утверждению Загороднего, аналогов обязательного страхования жилья в мире нет. Аргументы столичных чиновников, выступающих за добровольные принципы в страховании жилья, упираются в повышении личной ответственности собственника и общего уровня страховой культуры. "Собственника трудно обязать что-либо сделать по принуждению", - справедливо отмечает Загородний.
Оптимальным решением ему кажется развитие московской схемы добровольного страхования вкупе с добровольным страхованием от катастроф, наводнений, землетрясений и т.п. При этом предполагается участие местной власти в выплатах по рискам, так как очевидно, что в экстраординарных случаях страховщикам угрожает банкротство. Очевидно, что страховые компании не берутся страховать риски, которые повторяются с определенной периодичностью, из-за того, что реальные коммерческие тарифы по ним были бы слишком большими. А такие события так и называются - нестраховые.
 
Народ Госстрой не поймет…
Государство обязано решать проблемы возмещения ущерба "по определению". Но на это у него нет денег. Если власть решится ввести обязательное страхование жилья, ей придется изменить Конституцию и Гражданский кодекс.
Какой-либо четкой позиции по этому вопросу правительство не выразило, отделываясь обещаниями, что "окончательное решение будет принято на комиссии после существенной доработки законопроекта с учетом всех поступивших предложений". Президент тоже отмолчался, заявив только, что идея понятна и подлежит рассмотрению. На фоне грядущих президентских выборов и смены кабинета министров, непопулярное предложение Госстроя нашло достойный отклик "сверху". Да и в самом ведомстве Кошмана признают, что "возникли трудности с разъяснением населению необходимости введения обязательного страхования жилья".
 
...и не надо
Иных решений пока никто не предложил. А предложение добровольных принципов не может быть успешно реализовано в ближайшее время, потому что, по мнению вице-президента Ассоциации профессиональных и страховых брокеров Алексея Лайкова, страховой рынок пока слишком неразвит и на повышение уровня его капитализации "уйдут десятилетия". Тем более что для страховщиков - это шанс привлечь новых клиентов по страхованию иных рисков, несмотря на убыточность этого вида страхования. Получится, как в автогражданке, -плачут по убыткам, но страхуют.
В Госстрое признали, что страхование жилья на обязательных принципах - слишком сложное дело по причине отсутствия статистики. В мире нет аналогов предлагаемому виду страхования, отмечает первый заместитель председателя Госстроя Сергей Круглик. Он сообщил, что в данный момент пересматривается общая концепция законопроекта. Возможно, к середине следующего года это будет уже законопроект о профессиональной ответственности собственников жилья. Как утверждает Круглик, именно такая практика применяется в области жилищной политики.
Вместе с тем, он не отрицает трудностей по информационной подготовке при введении и этого страхования. Во всяком случае, риски уже совсем другие, а значит и другой уровень страховых платежей и выплат. Это поможет решить проблему природных катаклизмов лишь частично, зато может стимулировать население страховать жилье добровольно. "Пока это наиболее разумный вариант", - подчеркивает Круглик. Он также прогнозирует, что проект вряд ли заработает в следующем году, так как все вопросы по нему предстоит тщательно отработать.
 
Роксана АХМЕДОВА

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »